Laenu nelja peamise raha24.ee omaduse mõistmine
Sisuartiklid
Laen on raha, mille laenate laenuandjalt – näiteks pangalt, krediidiühistult või internetipõhiselt laenuandjalt – ja maksate seejärel aja jooksul intressiga tagasi. Laenu nelja peamise omaduse – põhiosa, intress, osamaksete tasumine ja tähtaeg – mõistmine aitab teil otsustada, kas see sobib teie vajadustele.
Definitsioon
Laen on laenuandjalt laenatud rahasumma, mis tuleb intressiga tagasi maksta. Laenuandjate hulka võivad kuuluda pangad, krediidiühistud, finantsettevõtted ja internetipõhised laenuandjad. Laenud võivad olla tagatisega või tagatiseta ning tagasimaksetingimused sõltuvad laenuvõtja krediidivõimelisusest ja laenuandja riskitaluvusest. Laene saab kasutada pikaajaliste investeeringute, näiteks kodude ja autode, rahastamiseks või ettevõtete lühiajaliste rahavoogude probleemide lahendamiseks.
Kuigi termin „laen” võib segadust tekitada, on oluline mõista laenude ja võla erinevust. Kuigi võlga võib vaadelda kui mis tahes teisele isikule võlgnetavat summat, on laen kahe poole vaheline leping raha või muu vara laenamiseks. Tavaliselt sisaldab leping põhisummat, laenu tähtaega ja intressimäära. Lepingus võidakse kokku leppida ka lisatingimustes, näiteks tagatise nõuetes. Kui teil on küsimusi laenulepingus kasutatava terminoloogia kohta, pidage nõu advokaadiga. Nad saavad selgitada teie lepingu tingimusi ja aidata teil vältida võimalikke juriidilisi probleeme.
Tüübid
Tarbijatele on saadaval palju erinevaid laenutüüpe. Iga laenu tingimused võivad erineda laenuvõtja makstava summa, intressimäära ja muude omaduste, näiteks tagatise osas. Õige laenutüübi valimine võib teie finantstuleviku seisukohalt suurt vahet teha.
Laene on kahte peamist tüüpi: tagatisega ja tagatiseta. Tagatisega laenude tagatiseks on midagi väärtuslikku, näiteks kodu või auto, mille laenuandja saab arestida, kui te ei suuda võlga tagasi maksta. Tavaliselt on nende intressimäärad madalamad kui tagatiseta laenudel.
Mõnel laenul on fikseeritud intressimäär, mis laenu kehtivusaja jooksul ei muutu. Teistel on muutuv intressimäär, mis muutub perioodiliselt, tavaliselt seoses baasintressimääraga. Teie laenulepingus peaks olema selgelt kirjas, kui tihti intressimäära ja maksetähtaega saab muuta.
Samuti on olemas krediidivõime parandamise laenud, mis on spetsiaalselt loodud selleks, et aidata halva või puuduva krediidiskooriga inimestel luua positiivne tagasimakseajalugu. Need laenud toimivad veidi erinevalt traditsioonilistest laenudest, hoides raha eraldi kontol, millele pääsete ligi alles pärast laenu tagasimaksmist.
Intressimäärad
Intressimäärad on laenude ja krediidi tegelikust maksumusest oluline osa. Nende toimimise mõistmine aitab teil teha arukaid otsuseid laenude tüüpide kohta.
Laenu intressimäära mõjutavad paljud erinevad tegurid. Nende hulka kuuluvad teie krediidivõimelisus raha24.ee , võla ja sissetuleku suhe ning taotletava laenu tüüp. Laenuandjad pakuvad tavaliselt madalamaid intressimäärasid laenuvõtjatele, keda nad peavad oma krediidiskoori ja laenuajaloo tõttu madala riskiga laenuvõtjateks.
Teie laenuandja võib võtta ka ühekordseid tasusid, mida nimetatakse algatamistasudeks. Need tasud lisatakse tavaliselt teie laenu aastasele intressimäärale (APR) koos intressimääraga. APR-id annavad teile laenukuludest täielikuma pildi kui ainult intressimäärad ning on olulised erinevate laenude ja krediiditoodete võrdlemisel. Laenukalkulaatori abil saate oma EMI-de täpse hinnangu, mis põhineb valitsevatel intressimääradel. Nii saate võrrelda võimalusi ja valida oma vajadustele sobivaima. Kalkulaatorid näitavad teile ka täpset rahasummat, mille peate tähtaja lõpus võlgnema.
Tagatis
Tagatisega laenu puhul annab laenuvõtja laenu saamiseks laenuandjale pandiks väärtusliku vara. Laenuandja võib vara maksejõuetuse korral arestida. Tagatisega laenudel on tavaliselt madalamad intressimäärad ja kõrgemad krediidilimiidid kui tagatiseta laenudel. Need on hea valik ka inimestele, kellel on halb krediidiajalugu või madal sissetulek.
Laenude tagatiseks saab kasutada mitut tüüpi varasid. Eelistatud tagatise vorm on sularaha, samas on populaarsed ka väärtpaberid, näiteks riigivõlakirjad, aktsiad ja hoiusesertifikaadid. Immateriaalne vara, näiteks seadmed ja varud, on veel üks populaarne tagatise vorm. Nõuded ja tasumata arved on samuti populaarsed tagatise vormid ettevõtetele, kes vajavad kohest käibekapitali.
Tagatiseks saab kasutada ka isiklikku vara, näiteks kodu või autot. Sellisel juhul peab laenuandja läbi viima hindamise ja määrama vara väärtuse. Seda tüüpi tagatist nõutakse sageli kodulaenude, autolaenude ja hüpoteeklaenude tagatisega laenude puhul. Samuti on tavaline, et laenuandjad nõuavad tagatist väikeettevõtete ja isiklike võlgade tagatiseta laenude puhul.
Tagasimaksmine
Tagasimaksetingimused on tingimused, mille alusel laenuvõtja nõustub laenatud vahendeid tagasi maksma. Need tingimused määravad tavaliselt kindlaks laenusumma, intressimäära ja maksete sageduse. Tagasimaksetingimustes tuleks üksikasjalikult kirjeldada ka kõiki hilinenud maksete eest makstavaid tasusid ja trahve. Lisaks võib laenuleping sisaldada taganemisklauslit, mis võimaldab võla ennetähtaegset tagastamist.
Paljusid laene makstakse tagasi perioodiliste maksetena, mis sisaldavad nii põhiosa kui ka intressi. Intress on tasu, mida võetakse raha laenamise õiguse eest, samas kui põhiosa on laenatud raha algne summa. Mõnel laenul võivad olla pikemad tähtajad, mis võimaldavad laenuvõtjal võlga aeglasemas tempos tagasi maksta.
Krediidi tingimused on sarnased laenudega, kuid kasutajale kättesaadav rahasumma on piiratud krediidilimiidiga. Sõltuvalt krediidi tingimustest võib olla minimaalne kasutustasu või aegumiskuupäev. Lisaks võib krediit pakkuda ka maksepuhkuse võimalusi, kui elusündmused mõjutavad laenuvõtja võimet võlga tagasi maksta.